В Україні громадяни взяли понад 2 млн мікрокредитів за квартал, а загальна сума боргу перед МФО (Мікрофінансова організація) вже перевищила 25 млрд грн і продовжує зростати. Найчастіше позики оформлюють люди віком 25-45 років, і саме вони формують основний попит на швидкі кредити “до зарплати”.
Відео дня
Про це повідомляють аналітики Опендатабот. Від початку року громадяни зверталися до МФО вже понад 6,5 млн разів, отримавши загалом понад 40 млрд грн швидких кредитів.
Така динаміка свідчить про високу залежність домогосподарств від короткострокового кредитування “до зарплати”. Попри те, що кількість мікропозик за квартал зменшилася приблизно на 2%, навантаження на фінансову систему не знизилося – середній розмір однієї позики зріс із 5 773 грн на початку року до 6 417 грн, а це означає, що українці залучають більше грошей, щоб перекрити свої щоденні потреби.
Разом зі зростанням обсягів позик зростає і боргове навантаження. Станом на кінець третього кварталу 2025 року українці заборгували мікрофінансовим організаціям понад 25,1 млрд грн, що на 26% більше, ніж було на початку року. Борг збільшується швидше, ніж кредитування, що вказує на погіршення можливостей населення погашати позики вчасно.
МФО залишаються одним з найшвидших способів отримання коштів, але їхні відсоткові ставки та штрафні механізми часто призводять до “боргової спіралі”, коли повернути позику стає дедалі складніше. Зазначається, що це створює серйозні ризики для мільйонів позичальників, а також сприяє стрімкому росту прибутків фінансових компаній. За даними фінансових компаній, найчастіше мікрокредити оформлюють:
- люди віком 25-45 років;
- працівники сфери послуг, торгівлі та виробництва;
- мешканці міст із населенням понад 100 тис.
МФО стають заміною класичних банків для тих, кому потрібні невеликі суми швидко та без бюрократії. Популярність сервісів зростає через те, що в умовах війни банки ретельніше перевіряють клієнтів та не завжди готові кредитувати ризикові категорії.
Експерти прогнозують, що попит на мікрокредитування збережеться, оскільки рівень доходів населення лишається нестабільним, а інфляція з’їдає купівельну спроможність. Водночас регулятор може посилити вимоги до МФО, щоб зменшити боргове навантаження на громадян та запобігти зловживанням.
Зазначимо, що головна проблема “швидких кредитів” позичок – величезні кредитні ставки. Вони сягають сотень тисяч відсотків на рік. Зрозуміло, що гроші дають у кредит не на рік, а на період до одного місяця. Але річний процент ризикує заплатити той, хто не зміг повернути кредит вчасно.
Компанії пропонують акції для першої позики, проте така пропозиція – спроба залучити клієнта до мікрокредитування. Наприклад, одна із компаній на своєму сайті обіцяє за кредит на 15 тис. грн на місяць взяти як відсоток лише 45 грн. Однак на сайтах кредиторів вказані справжні умови договору. Відповідно до них, реальна річна процентна ставка може досягати 105 015% річних. Тобто практично будь-який клієнт, який вчасно не поверне кредит, опиниться у борговій ямі.
Як повідомляв OBOZ.UA раніше, індустріальний районний суд Харкова зобов’язав пенсіонерку, яка після початку війни виїхала в Польщу, заплатити кредит та відсотки по ньому. Жінка заявила, що потрапила в складні обставини, тому перестала платити в лютому 2022-го.
Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA та Viber. Не ведіться на фейки!
